Uma anuidade equidade-posicionada é um tipo de renda, que cresce e ganha juros com base em uma fórmula relacionado a um índice específico do mercado de valores.
Uma anuidade equidade cadastradas com um cavaleiro de Renda é um contrato entre você ea empresa de seguros que dispõe:
1) o retorno garantido do principal, 2) retorna ligada a um índice (sujeito a um limite máximo), 3) os ganhos Creditado não pode ser perdida, 4) de juro mínima garantida, 5 características) Liquidez (lar de idosos,< doenças graves e 10% de consumo anual ), 6) Os impostos não devidos até a retirada, 7) Evitar Sucessões, 8) A protecção dos credores, 9) Não taxas anuais (além do custo do piloto, dependendo da operadora) e 10) garantia de renda que você (ou você e seu cônjuge) não pode sobreviver.
Métodos de obtenção de créditos Equity cadastradas Anuidade
Os fundos podem ser repartidas entre os métodos de obtenção de créditos diferentes e cada ano a dotação pode ser alterado. A maioria dos EIA's permitem um ou uma combinação de diferentes índices a serem utilizados, tais como S & P 500, Nasdaq-100, FTSE 100 etc
1) Conta Fixa: Normalmente entre 2,5% -3,5%
crédito na conta fixa é bom nos anos em que o mercado vai diminuir eo crescimento garantido é desejada.
2) O ponto anual ao ponto com um tampão (assume 6,5%). Pegue a diferença entre o aniversário do valor do contrato o índice utilizado eo fim do valor de ano de contrato e aplicam-se a tampa (se aplicável). Por exemplo, se o índice (dizem S & P) sobe 12% para o ano do contrato, a conta ficaria 6,5% (PAC). Se o S & P subiu de 5% a conta iria ficar 5% e se o mercado caiu 15% a conta iria ficar mesmo.
Anual Ponto de crédito ponto é bom nos anos em que há ganhos modestos no mercado.
3) A soma mensal (também chamado de Ponto a Ponto Mensal) com um tampão mensal (assume 2,5%). Pegue a diferença entre o início do valor do mês do índice utilizado e aplicar a tampa mensal (se aplicável). Por exemplo, se no primeiro mês do contrato, o S & P subiu 2,75%, a conta ficaria em 2,5% (PAC). Se no segundo mês do contrato, o mercado subiu 2,10% a conta ficaria 2,10 etc Não há limite de retornos negativos de cada mês (exceto pelo fato de que, no final do ano, você nunca pode perder dinheiro por isso, se o crédito método produz uma conta negativa iria ficar mesmo) de modo que o índice cairia 3,2% em 3 meses e para baixo de 3,5% em 4 meses, o contrato seria (2,5% 2,1% -3,2% -3,5%) = negativo 2.1. Hipoteticamente, se o S & P subiu 2,5% ou mais a cada mês, a conta daria 30% (2,5% x 12).
Soma mensal (Point Mensal de Point) de crédito é bom quando há ganhos consistentes no mercado.
4) Média mensal com um spread (assume 3%). Os valores mensais são adicionadas para o ano e dividida por 12 para obter o valor do índice médio. Com esse valor o ganho ou perda por cento serão computados. Se houver um ganho percentual em seguida o spread é subtraído o ganho para determinar a taxa de juro creditado. Para ilustrar:
Passo 1: Observe o valor de mercado a partir da data do contrato. Por exemplo 970,43 Passo 2: Some todos os valores de final de mês e dividir por 12. Por exemplo 13,054.27 / 12 = Passo 1.087,86 3: ganhar Determine ou perda: 1.087,86-970,42 = 117,43 pontos, ou um ganho de 12,10%. Passo 4: Retirar os 3% se espalhar para determinar creditado valor (12,10% -3%) = 9,10%
O método de obtenção de créditos média mensal é bom quando o índice é volátil.
Se você considerar este investimento e não tem certeza se é bom para você, então você pode tirar proveito de ter um consultor financeiro experiente que é capaz de mostrar-lhe as cordas e ajudá-lo a investir nos produtos financeiros que melhor atender às suas metas.
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