Este é um tema complexo e esta é a explicação mais rudimentar. Se você visitou uma biblioteca ou pesquisou na internet, você iria encontrar literalmente milhares de entradas sobre o tema de como as taxas de juros são determinados. Vamos olhar para o Banco da política fiscal do Canadá e do mercado de ren
Um mutuário pode pensar que é o banco que está controlando o que a sua taxa de juros em seu empréstimo à habitação vai ser. O banco é realmente apenas reagindo às influências no cenário econômico que determinam as taxas de juros hipotecários:
Taxas de variáveis são determinadas pela taxa básica de juros - hypothecaire pret.
Fixa as taxas são determinadas pelo mercado obrigacionista.
O Banco do Canadá fixa uma taxa base que determina a taxa básica de juros que os bancos grandes canadense set. A taxa básica de juros é usada por estes bancos e credores hipotecários, para determinar as taxas de hipoteca variável.
Taxas variáveis:
Se você só olhar para a taxa variável que são dadas no dia a taxa é fixa, você não está vendo o custo total do seu empréstimo à habitação. Por exemplo, se você fixar uma hipoteca de taxa variável de 4,75% quando a taxa básica de juros é de 5,5%, você está realmente a obtenção de um "primo menos 0,75% de taxa". Mas se a taxa fixa é de 5,4% no mesmo período, você pode sentir que você está começando um negócio. No entanto, estar consciente do fato de que, se a alterações na taxa prime (que pode ser oito vezes por ano) sua taxa variável irá mudar. Se ele vai para 6%, a taxa passará para 5,25%. (Hypotheque)
O Banco de Portugal define a taxa básica de juros oito vezes por ano, em intervalos definidos certo. Dependendo de uma série de fatores, pode aumentar ou diminuir o ritmo, ou deixá-la inalterada. Em seguida, os restos que nesta nova taxa até o próximo intervalo.
O Banco do Brasil usa a taxa básica de juros para controlar a inflação e crescimento. Os governadores do Banco do Canadá vai assistir a taxa de inflação, medida pelo CPI (Consumer Price Index) e do PIB (Produto Interno Bruto). (Hypotheque)
fortes aumentos na CPI (2% ou acima) e média de inflação do Banco tenderão a aumentar as taxas para evitar tendências inflacionárias. PIB mede a atividade econômica do país e também é um fator de inflação, por isso é um fator que o Banco do Canadá mantém um olho para determinar as taxas.
Se o PIB ea CPI têm baixas taxas de crescimento, as taxas do Banco do Canadá, provavelmente mais baixos para incentivar os investimentos e compras e, inversamente, se eles estão crescendo fortemente, eles vão aumentar as taxas. (Hypotheque)
PREÇOS FIXO:
As taxas fixas são fixados por cada credor e também são determinadas por muitos fatores, o mais importante são os ganhos que o credor da carteira eo seu custo de fundos.
A maioria dos clientes de empréstimo para casa agora perceber que bancos e outras instituições financeiras, comprar e vender hipotecas bastante regular para os investidores no mercado secundário. Eles fazem isso para "equilibrar" as suas carteiras de hipotecas.
Os investidores dos bancos para vender essas hipotecas também são investidores no mercado de títulos, de modo que o mercado secundário de hipotecas tem de competir com o mercado obrigacionista. Se as taxas no mercado de títulos sobem, os bancos terão de oferecer taxas de aumento em sua carteira de hipotecas, aumentando as taxas sobre as hipotecas que eles escrevem. Quando as taxas nos mercados obrigacionistas vir para baixo, as taxas de hipoteca fixa pode vir a estar em sintonia com eles. (Pret hypothecaire)
Agora você vê que a taxa de juros que será pago em sua hipoteca é determinada por decisões tomadas pelos bancos, financiadores e investidores nos mercados de títulos, o Banco do Canadá, do IPC e do PIB. Esses jogadores todos se unem em uma estrutura complexa que tem um monte de estudo por especialistas - hypothecaire pret.
O que pode um consumidor médio fazer? A melhor solução é trabalhar em estreita colaboração com uma hipoteca consultor qualificado, que compreende todas as implicações desses fatores e como eles irão ter um impacto sobre suas necessidades de empréstimo original. Apenas um corretor de hipotecas credenciados é capaz de explicar estas taxas de juro (assim como outras) questões e determinar o que sua estratégia deveria ser. (Pret hypothecaire)
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